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Wallter.com, une plateforme de guichet unique pour les paiements mondiaux, vient de publier un article préparé par Isaac T. Armoni, son président directeur général. Dans cet article transmis à equonet, Armoni partage ses connaissances personnelles sur certains conseils clés pour les commerçants afin d'éviter les rétrofacturations et les rappels. Car selon lui, il existe toujours un risque que la banque ou le prestataire de services de paiement décide de procéder à une rétrofacturation ou de rappeler de l'argent du compte du commerçant. Voici ses conseils.
Remontons le temps - dans le passé, lorsqu'un commerçant recevait une transaction par virement bancaire, il était considéré comme le mode de paiement le plus sécurisé.
À l'aide des systèmes SWIFT ou SEPA, l'argent est transféré d'une banque à l'autre et le compte du commerçant a été crédité du montant viré.
Il était considéré comme si sûr que les fournisseurs livraient le produit FOB (franco à bord) ou fournissaient le service uniquement sur la base d'une copie de message SWIFT / SEPA confirmant que les fonds avaient été envoyés et avant que les fonds ne soient effectivement versés sur leur compte.
Est-ce vraiment sûr? Le commerçant est-il protégé?
Examinons la situation de plus près. Les commerçants reçoivent souvent des investissements ou des paiements de clients utilisant le système de virements internationaux, envoyant des fonds via une banque ou une société de traitement des paiements telle que Wallter, UAB (WLT). Le client reçoit alors un service ou un produit du commerçant. 2-3 mois plus tard, le client s'approche de sa banque et lui demande de faire un rappel des fonds qu'il a envoyés précédemment. Le produit a été livré, le service a été fourni. Le client, quelle qu'en soit la raison, réclame son argent et s'adresse à sa banque. Si par exemple le client investit dans un véhicule d'investissement (taux de change, crypto-monnaie, stock-options ou une action spécifique) - son investissement peut augmenter ou diminuer en valeur. Pourtant, il réclamerait toujours un rappel des fonds de sa banque. Regardons cette situation.
Quelle est l'exposition du commerçant?
Le problème:
Souvent, le produit a été livré ou le service a été fourni, puis la banque ou le fournisseur de services de paiement décide de rejeter le compte du commerçant.
Cette relation entre le commerçant et le client affecte désormais la relation bancaire du commerçant avec son institution financière et / ou son prestataire de paiement et / ou la notation des risques de tous les prestataires de services financiers de la chaîne. Dans le monde d'aujourd'hui, la conformité les départements des banques atteignent des tailles énormes. Les transactions sont étroitement surveillées en raison d'exigences réglementaires de plus en plus strictes de la part des autorités qui forcent les institutions financières à participer à la recherche de blanchiment d'argent et / ou de financement du terrorisme.
Du point de vue de l'institution financière, une fois qu'une demande de rappel de fonds est reçue, elle alerte le service de conformité de l'institution financière. Trop de rappels sur un compte, tout comme les rejets de débit sur les cartes de crédit, augmente le niveau de risque du compte et déclenche des sanctions par l'institution financière sous forme de suspension de compte et / ou de résiliation de la relation, cela peut conduire à une enquête plus approfondie pour les unités de criminalité financière et même des sanctions supplémentaires sur le compte du commerçant et l'institution financière.
Pour le commerçant, cela signifie que son compte professionnel, dans certains cas son seul compte transactionnel, sera résilié et cela peut causer des dommages directs au commerçant. Pour une société de traitement des paiements, elle mettra fin à l'un de son réseau et à sa chaîne de comptes bancaires et est plus dommageable que celle des commerçants. Pour l'institution financière, cela augmentera le niveau de risque.
Comment résoudre ce problème? Que doivent faire les commerçants?
1. Les commerçants doivent maintenir les politiques AML en place et collecter les informations des clients.
2. Les commerçants doivent afficher des avertissements et des clauses de non-responsabilité adéquats sur leurs sites Web et fournir une politique de retour ou d'annulation, pour fournir aux investisseurs et aux clients des informations bien informées sur leur investissement et leur mode de paiement.
3. Les commerçants doivent gérer ces situations dans leurs conditions d'utilisation et fournir une clause claire selon laquelle aucun rappel n'est autorisé une fois les produits livrés ou les services exécutés.
4. Lorsque les commerçants reçoivent des notifications de l'institution financière et / ou du fournisseur de services de paiement, ils doivent prendre des mesures immédiates pour atténuer les dommages. Répondre aux clients, répondre à leurs besoins et préoccupations est souvent la bonne solution et la moins chère. La résolution du litige peut être parfois moins chère et plus avantageuse pour le commerçant.
5. Les commerçants doivent s'assurer que les clients signent un «J'accepte» avant de virer des fonds, confirmant qu'ils savent quels produits ils ont achetés ou quels services ils ont demandés et si un risque plus élevé est impliqué, en les informant du risque et qu'ils ne peuvent pas effectuer de virement. rappelle.
6. Enfin, les commerçants doivent choisir judicieusement leur fournisseur de traitement des paiements. Le maintien de la relation avec votre passerelle de paiement est de loin plus important pour vos besoins bancaires et le développement de votre coopération. Choisissez une entreprise qui peut vous protéger et qui possède les connaissances et l'expertise nécessaires pour faire face à ces situations bancaires complexes. Plus important encore, respectez et maintenez les procédures AML et les règles de conformité de votre processeur de paiement, respectez-les et n'abusez pas des solutions qui vous sont fournies. Vous protégerez mieux votre entreprise et renforcerez vos services bancaires et surtout atténuerez les dommages et maîtriserez les cas de rappel.
7. Nous vous recommandons vivement d'accepter les paiements SEPA INSTANT, le cas échéant, qui ne permettent pas de rappel ou de rétrofacturation, par conséquent, une fois les fonds reçus par le commerçant, les clients ne peuvent pas rappeler ou rejeter le paiement.
Remontons le temps - dans le passé, lorsqu'un commerçant recevait une transaction par virement bancaire, il était considéré comme le mode de paiement le plus sécurisé.
À l'aide des systèmes SWIFT ou SEPA, l'argent est transféré d'une banque à l'autre et le compte du commerçant a été crédité du montant viré.
Il était considéré comme si sûr que les fournisseurs livraient le produit FOB (franco à bord) ou fournissaient le service uniquement sur la base d'une copie de message SWIFT / SEPA confirmant que les fonds avaient été envoyés et avant que les fonds ne soient effectivement versés sur leur compte.
Est-ce vraiment sûr? Le commerçant est-il protégé?
Examinons la situation de plus près. Les commerçants reçoivent souvent des investissements ou des paiements de clients utilisant le système de virements internationaux, envoyant des fonds via une banque ou une société de traitement des paiements telle que Wallter, UAB (WLT). Le client reçoit alors un service ou un produit du commerçant. 2-3 mois plus tard, le client s'approche de sa banque et lui demande de faire un rappel des fonds qu'il a envoyés précédemment. Le produit a été livré, le service a été fourni. Le client, quelle qu'en soit la raison, réclame son argent et s'adresse à sa banque. Si par exemple le client investit dans un véhicule d'investissement (taux de change, crypto-monnaie, stock-options ou une action spécifique) - son investissement peut augmenter ou diminuer en valeur. Pourtant, il réclamerait toujours un rappel des fonds de sa banque. Regardons cette situation.
Quelle est l'exposition du commerçant?
Le problème:
Souvent, le produit a été livré ou le service a été fourni, puis la banque ou le fournisseur de services de paiement décide de rejeter le compte du commerçant.
Cette relation entre le commerçant et le client affecte désormais la relation bancaire du commerçant avec son institution financière et / ou son prestataire de paiement et / ou la notation des risques de tous les prestataires de services financiers de la chaîne. Dans le monde d'aujourd'hui, la conformité les départements des banques atteignent des tailles énormes. Les transactions sont étroitement surveillées en raison d'exigences réglementaires de plus en plus strictes de la part des autorités qui forcent les institutions financières à participer à la recherche de blanchiment d'argent et / ou de financement du terrorisme.
Du point de vue de l'institution financière, une fois qu'une demande de rappel de fonds est reçue, elle alerte le service de conformité de l'institution financière. Trop de rappels sur un compte, tout comme les rejets de débit sur les cartes de crédit, augmente le niveau de risque du compte et déclenche des sanctions par l'institution financière sous forme de suspension de compte et / ou de résiliation de la relation, cela peut conduire à une enquête plus approfondie pour les unités de criminalité financière et même des sanctions supplémentaires sur le compte du commerçant et l'institution financière.
Pour le commerçant, cela signifie que son compte professionnel, dans certains cas son seul compte transactionnel, sera résilié et cela peut causer des dommages directs au commerçant. Pour une société de traitement des paiements, elle mettra fin à l'un de son réseau et à sa chaîne de comptes bancaires et est plus dommageable que celle des commerçants. Pour l'institution financière, cela augmentera le niveau de risque.
Comment résoudre ce problème? Que doivent faire les commerçants?
1. Les commerçants doivent maintenir les politiques AML en place et collecter les informations des clients.
2. Les commerçants doivent afficher des avertissements et des clauses de non-responsabilité adéquats sur leurs sites Web et fournir une politique de retour ou d'annulation, pour fournir aux investisseurs et aux clients des informations bien informées sur leur investissement et leur mode de paiement.
3. Les commerçants doivent gérer ces situations dans leurs conditions d'utilisation et fournir une clause claire selon laquelle aucun rappel n'est autorisé une fois les produits livrés ou les services exécutés.
4. Lorsque les commerçants reçoivent des notifications de l'institution financière et / ou du fournisseur de services de paiement, ils doivent prendre des mesures immédiates pour atténuer les dommages. Répondre aux clients, répondre à leurs besoins et préoccupations est souvent la bonne solution et la moins chère. La résolution du litige peut être parfois moins chère et plus avantageuse pour le commerçant.
5. Les commerçants doivent s'assurer que les clients signent un «J'accepte» avant de virer des fonds, confirmant qu'ils savent quels produits ils ont achetés ou quels services ils ont demandés et si un risque plus élevé est impliqué, en les informant du risque et qu'ils ne peuvent pas effectuer de virement. rappelle.
6. Enfin, les commerçants doivent choisir judicieusement leur fournisseur de traitement des paiements. Le maintien de la relation avec votre passerelle de paiement est de loin plus important pour vos besoins bancaires et le développement de votre coopération. Choisissez une entreprise qui peut vous protéger et qui possède les connaissances et l'expertise nécessaires pour faire face à ces situations bancaires complexes. Plus important encore, respectez et maintenez les procédures AML et les règles de conformité de votre processeur de paiement, respectez-les et n'abusez pas des solutions qui vous sont fournies. Vous protégerez mieux votre entreprise et renforcerez vos services bancaires et surtout atténuerez les dommages et maîtriserez les cas de rappel.
7. Nous vous recommandons vivement d'accepter les paiements SEPA INSTANT, le cas échéant, qui ne permettent pas de rappel ou de rétrofacturation, par conséquent, une fois les fonds reçus par le commerçant, les clients ne peuvent pas rappeler ou rejeter le paiement.
