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La présente fiche fait le point de la situation du secteur de la microfinance dans les pays membres de l'UMOA au titre du quatrième trimestre de l'année 2019. Les informations sur les systèmes financiers décentralisés (SFD) se fondent sur l'analyse de l'évolution des indicateurs évalués à partir des données estimées.
Le nombre de SFD dans l'UMOA est de 508 unités à fin décembre 2019. En outre, 14.554.167 de personnes ont bénéficié des services financiers fournis par les institutions de microfinance sur la période sous revue, à travers 4.905 points de service répartis dans les États membres de l'Union.
L'examen des indicateurs d'intermédiation des SFD de l'Union fait ressortir une évolution relativement favorable à l'inclusion financière, avec un taux brut de dégradation du portefeuille qui s'est inscrit en baisse, ressortant à 6,1% contre 7,1% à fin décembre 2018, pour une norme généralement admise de 3% dans le secteur.
Sur la période sous revue, le montant des dépôts collectés s'est établi à 1.473,7 milliards de FCFA contre 1.243,2 milliards de FCFA une année plus tôt, soit une augmentation de 18,5%. Cette progression est enregistrée au Mali (+31,0%), au Burkina (+22,9%), en Côte d'Ivoire (+19,8%), au Togo (+18,4%), au Sénégal (+16,5%), au Niger (+14,8%) et au Bénin (+5,1%). En revanche, un repli a été noté en Guinée Bissau (-6,2%). Les dépôts à vue demeurent prépondérants avec une part de 59,2%. Les dépôts à terme et les autres dépôts constituent respectivement 19,9% et 20,9%. En outre, l'épargne mobilisée par les SFD a été constituée à hauteur de 50,5% par les hommes, 26,5% par les femmes et 23,0% par les groupements.
Le montant moyen de l'épargne par client s'est fixé à 101.266 FCFA à fin décembre 2019 contre 89.442 FCFA au titre du quatrième trimestre de l'année 2018.
Pour l'ensemble des SFD de l'UMOA, l'épargne recueillie représente 5,4% de la totalité des dépôts détenus par les établissements de crédit de l'Union.
S'agissant de l'encours des crédits des SFD de l'Union, il s'est accru de 10,0% par rapport à son niveau à fin décembre 2018, pour ressortir à 1.555,6 milliards de FCFA. Cette hausse est observée au Mali (+26,7%), au Togo (18,3%), en Côte d'Ivoire (+16,9%), au Sénégal (+5,0%), au Burkina (+4,6%) et au Niger (1,4%). Toutefois, une diminution a été notée en Guinée-Bissau (-29,1%) et au Bénin (-2,6%). Une part de 50,0% de l'encours des crédits des institutions de microfinance est constituée de concours à court terme. Les prêts à moyen et long termes représentent respectivement 31,3% et 18,6% sur la période sous revue. La clientèle masculine des SFD a bénéficié de 57,6% des crédits. La clientèle féminine et les groupements bénéficient respectivement de 30,3% et 15,6% des financements.
L'encours moyen des prêts par bénéficiaire a augmenté de 5,0%, pour s'établir à 106.893 FCFA à fin décembre 2019 contre 101.772 FCFA une année auparavant.
Pour l'ensemble du secteur, l'encours des crédits représente 6,8% des créances consenties par les établissements de crédit de l'Union.
Quant aux SFD en difficulté, 16 institutions de microfinance étaient sous administration provisoire à fin décembre 2019, dont 7 au Bénin, 2 au Burkina, 2 au Niger, 2 au Togo, une en Côte d'Ivoire, une au Mali et une au Sénégal.
Le nombre de SFD dans l'UMOA est de 508 unités à fin décembre 2019. En outre, 14.554.167 de personnes ont bénéficié des services financiers fournis par les institutions de microfinance sur la période sous revue, à travers 4.905 points de service répartis dans les États membres de l'Union.
L'examen des indicateurs d'intermédiation des SFD de l'Union fait ressortir une évolution relativement favorable à l'inclusion financière, avec un taux brut de dégradation du portefeuille qui s'est inscrit en baisse, ressortant à 6,1% contre 7,1% à fin décembre 2018, pour une norme généralement admise de 3% dans le secteur.
Sur la période sous revue, le montant des dépôts collectés s'est établi à 1.473,7 milliards de FCFA contre 1.243,2 milliards de FCFA une année plus tôt, soit une augmentation de 18,5%. Cette progression est enregistrée au Mali (+31,0%), au Burkina (+22,9%), en Côte d'Ivoire (+19,8%), au Togo (+18,4%), au Sénégal (+16,5%), au Niger (+14,8%) et au Bénin (+5,1%). En revanche, un repli a été noté en Guinée Bissau (-6,2%). Les dépôts à vue demeurent prépondérants avec une part de 59,2%. Les dépôts à terme et les autres dépôts constituent respectivement 19,9% et 20,9%. En outre, l'épargne mobilisée par les SFD a été constituée à hauteur de 50,5% par les hommes, 26,5% par les femmes et 23,0% par les groupements.
Le montant moyen de l'épargne par client s'est fixé à 101.266 FCFA à fin décembre 2019 contre 89.442 FCFA au titre du quatrième trimestre de l'année 2018.
Pour l'ensemble des SFD de l'UMOA, l'épargne recueillie représente 5,4% de la totalité des dépôts détenus par les établissements de crédit de l'Union.
S'agissant de l'encours des crédits des SFD de l'Union, il s'est accru de 10,0% par rapport à son niveau à fin décembre 2018, pour ressortir à 1.555,6 milliards de FCFA. Cette hausse est observée au Mali (+26,7%), au Togo (18,3%), en Côte d'Ivoire (+16,9%), au Sénégal (+5,0%), au Burkina (+4,6%) et au Niger (1,4%). Toutefois, une diminution a été notée en Guinée-Bissau (-29,1%) et au Bénin (-2,6%). Une part de 50,0% de l'encours des crédits des institutions de microfinance est constituée de concours à court terme. Les prêts à moyen et long termes représentent respectivement 31,3% et 18,6% sur la période sous revue. La clientèle masculine des SFD a bénéficié de 57,6% des crédits. La clientèle féminine et les groupements bénéficient respectivement de 30,3% et 15,6% des financements.
L'encours moyen des prêts par bénéficiaire a augmenté de 5,0%, pour s'établir à 106.893 FCFA à fin décembre 2019 contre 101.772 FCFA une année auparavant.
Pour l'ensemble du secteur, l'encours des crédits représente 6,8% des créances consenties par les établissements de crédit de l'Union.
Quant aux SFD en difficulté, 16 institutions de microfinance étaient sous administration provisoire à fin décembre 2019, dont 7 au Bénin, 2 au Burkina, 2 au Niger, 2 au Togo, une en Côte d'Ivoire, une au Mali et une au Sénégal.
