Au cours des dernières années, l'inclusion financière est devenue largement reconnue comme l'un des moteurs les plus importants du développement économique. Alors que la Banque mondiale considère l'inclusion financière comme l'un de ses objectifs clés dans les années à venir, Frank Breuss, PDG de Nikulipe , une société Fintech créant et connectant des méthodes de paiement locales pour accéder aux marchés émergents et à croissance rapide, déclare qu'il y a beaucoup plus à faire. le terme que l'on suppose généralement, car l'inclusion financière ne signifie pas nécessairement l'accès au commerce électronique mondial.
Des progrès majeurs ont été réalisés au cours de la dernière décennie pour apporter plus d'inclusivité financière, et les méthodes de paiement locales (MPL) ont été à l'avant-garde. Le Kenya, l'un des pays les plus avancés d'Afrique sur le plan technologique, en est un exemple. Avec 96% des ménages possédant un compte d'argent mobile, les paiements mobiles sont le LPM le plus répandu. Ce nombre est supérieur à la moyenne des autres pays d'Afrique subsaharienne, ce qui signifie que les marchands de commerce électronique locaux et régionaux ouvrent la voie. Cependant, l'accès à un e-commerce plus mondial, englobant des commerçants mondiaux, stagne toujours.
Frank Breuss note qu'il y a un grand nombre de personnes dans les marchés émergents qui ont un revenu disponible et qui souhaitent rejoindre le monde du commerce électronique mondial — acheter des produits et services auprès de marchands internationaux et être financièrement inclus dans ce sens.
« Alors que la majorité des personnes en Europe et en Amérique du Nord ont des comptes bancaires et, par conséquent, ont accès à des cartes de crédit ou de débit, ce n'est pas le cas dans de nombreux marchés émergents. Ici, souvent 50 % ou plus de la population n'a pas la possibilité d'utiliser les services bancaires traditionnels. Par conséquent, ils ne peuvent souvent pas effectuer d'achats auprès de commerçants en ligne internationaux qui, dans de nombreux cas, proposent principalement des cartes ou des virements bancaires comme options de paiement.
Dans les marchés émergents, l'accès aux paiements en ligne est généralement limité aux méthodes de paiement locales (LPM, également appelées méthodes de paiement alternatives). Ces LPM sont essentiellement des options de paiement qui n'incluent pas l'utilisation de virements bancaires ou des principales cartes de crédit. Selon Breuss, alors que certains détaillants en ligne nationaux ou régionaux acceptent de telles solutions d'argent mobile, comme M-Pesa et Airtel Money en Afrique, les commerçants internationaux ne le font pas encore.
Il note également que les problèmes qui freinent la croissance dans les marchés émergents et à croissance rapide existent depuis des années.
« La législation spécifique à chaque pays, les restrictions monétaires ainsi que la logistique font partie des principaux problèmes qui entravent la croissance du commerce électronique. L'un des principaux moyens d'accélérer l'inclusion plus large dans le commerce électronique mondial est le savoir-faire local. De cette façon, la complexité d'entrer sur les marchés émergents pour les commerçants mondiaux, ainsi que les fournisseurs de services de paiement, peut être réduite. "
Breuss ajoute qu'il existe une véritable fenêtre d'opportunité : l'inclusion financière peut être accélérée avec les bons partenariats et la bonne approche des complexités de paiement dans les marchés émergents et à croissance rapide. La connexion des méthodes de paiement locales existantes en un seul réseau, par exemple, pourrait accélérer considérablement le processus, ce qui est l'un des principaux moteurs de l'objectif de Nikulipe : fournir un accès LPM unifié aux commerçants mondiaux, afin que les consommateurs des marchés émergents puissent être inclus dans commerce électronique international.
Il existe encore des marchés et des pays qui ont peu de couverture des LPM - ou où ces LPM ne sont pas encore automatiquement disponibles pour tout le monde. Cela dit, apporter un accès plus unifié aux méthodes de paiement locales en les sortant de leur contexte domestique, peut encore augmenter la diffusion et l'utilisation, apportant à la fois une inclusion plus large et une croissance du commerce électronique sur les marchés.