Une analyse de l'inclusion financière en Afrique du Sud montre que l'abordabilité limite l'accès des ménages pauvres aux services financiers formels. Dans notre étude , qui a examiné l'utilisation des biens et services financiers par les personnes entre 2008 et 2015, nous avons constaté une augmentation générale de l'utilisation. Mais cela a été fortement biaisé pour les ménages à revenus plus élevés.
L'inclusion financière est largement définie comme la capacité des personnes à accéder à une gamme de services financiers abordables. Il s'agit notamment des comptes bancaires et d'épargne, des prêts et des produits d'assurance. Les ménages qui sont financièrement exclus ne peuvent pas participer à diverses formes d'épargne ou d'accumulation de richesse. Celles-ci vont du paiement de factures par prélèvement automatique à l'obtention de formes de crédit avantageuses.
La principale conséquence politique de nos constatations est que davantage de services financiers devraient cibler les ménages à faible revenu. Ce devrait être une priorité, étant donné le taux élevé d'exclusion des pauvres.
Mesurer l'utilisation en fonction du revenu
En général, l'inclusion financière comporte quatre dimensions: l'accès, l'utilisation, la qualité et le bien-être. Dans notre étude, nous nous concentrons sur l'utilisation.
Les services financiers disponibles en Afrique du Sud vont des plus connus tels que les comptes bancaires et les cartes de crédit aux moins connus tels que les contrats de location-vente et les prêts avec «mashonisa» (prêts de requins). Dans le contexte sud-africain, un compte bancaire reste le service financier le plus utilisé. Le nombre d'individus adultes non bancarisés est passé de 17 millions à 14 millions entre 2003 et 2017 .
Notre étude est la première à approfondir les données de la National Income Dynamics Study . Cette étude interroge les mêmes ménages (si possible) tous les deux ans pour suivre l'évolution de leur revenu et de leur bien-être sans revenu au fil du temps.
L'une des principales caractéristiques de l'étude est qu'elle interroge les chefs de ménage sur leur utilisation de 14 services financiers.
À l'aide de certaines techniques statistiques, nous avons développé un indice global d'utilisation financière pour étudier le profil des personnes qui étaient financièrement incluses.
Lire plus : https://theconversation.com/south-african-banks-need-to-do-more-to-ensure-financial-inclusion-141139
L'inclusion financière est largement définie comme la capacité des personnes à accéder à une gamme de services financiers abordables. Il s'agit notamment des comptes bancaires et d'épargne, des prêts et des produits d'assurance. Les ménages qui sont financièrement exclus ne peuvent pas participer à diverses formes d'épargne ou d'accumulation de richesse. Celles-ci vont du paiement de factures par prélèvement automatique à l'obtention de formes de crédit avantageuses.
La principale conséquence politique de nos constatations est que davantage de services financiers devraient cibler les ménages à faible revenu. Ce devrait être une priorité, étant donné le taux élevé d'exclusion des pauvres.
Mesurer l'utilisation en fonction du revenu
En général, l'inclusion financière comporte quatre dimensions: l'accès, l'utilisation, la qualité et le bien-être. Dans notre étude, nous nous concentrons sur l'utilisation.
Les services financiers disponibles en Afrique du Sud vont des plus connus tels que les comptes bancaires et les cartes de crédit aux moins connus tels que les contrats de location-vente et les prêts avec «mashonisa» (prêts de requins). Dans le contexte sud-africain, un compte bancaire reste le service financier le plus utilisé. Le nombre d'individus adultes non bancarisés est passé de 17 millions à 14 millions entre 2003 et 2017 .
Notre étude est la première à approfondir les données de la National Income Dynamics Study . Cette étude interroge les mêmes ménages (si possible) tous les deux ans pour suivre l'évolution de leur revenu et de leur bien-être sans revenu au fil du temps.
L'une des principales caractéristiques de l'étude est qu'elle interroge les chefs de ménage sur leur utilisation de 14 services financiers.
À l'aide de certaines techniques statistiques, nous avons développé un indice global d'utilisation financière pour étudier le profil des personnes qui étaient financièrement incluses.
Lire plus : https://theconversation.com/south-african-banks-need-to-do-more-to-ensure-financial-inclusion-141139